Créer un compte professionnel pour son auto-entreprise, auto-entrepreneur 1

C’est uniquement depuis 2015 que les auto entrepreneurs sont obligés d’avoir un compte professionnel pour leur activité.

Avant, ils pouvaient tout recevoir directement sur leur compte personnel, mais aujourd’hui ce n’est plus possible.

Cet article va vous expliquer comment ouvrir un compte pro pour gérer votre activité sereinement.

La loi et les comptes bancaires pour auto entrepreneurs

L’obligation du compte professionnel

Je vous le disais plus haut, depuis le premier janvier 2015, tous les auto entrepreneurs ont l’obligation d’avoir un compte pro séparé de leur compte personnel.

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Il doit uniquement être utilisé pour des transactions relatives à votre activité. Mais vous allez voir que dans le fond, tout se fait très facilement.

A quoi sert ce compte ?

  • Le compte pro vous sert à payer vos cotisations
  • Il vous sera utile pour acheter du matériel utile à votre auto-entreprise
  • C’est sur votre compte pro que vous encaissez vos recettes et que vous verrez votre chiffre d’affaire augmenter
  • Ce compte vous servira aussi à contracter un prêt dans le cadre de votre entreprise (si vous en ressentez le besoin pour la développer par exemple)
  • Enfin, il vous servira à vous reverser une rémunération sur votre compte personnel

Peut-être que ça paraît inutile de séparer compte pro et compte perso, mais vous verrez que c’est toujours mieux de séparer les deux.

D’une part vous pourrez justifier toutes les entrées et sorties d’argent au sein de votre entreprise, d’autre part, ça vous permettra d’être assuré en cas de contrôle.

Votre compte pro ne peut pas servir à acheter votre café du matin par exemple, l’argent qui s’y trouve doit uniquement servir à votre entreprise.

Si vous voulez l’utiliser pour des dépenses personnelles, il faudra l’envoyer sur votre compte personnel avant toute action. De cette manière vous le justifiez comme la rémunération qui découle de votre travail dans votre entreprise.

La nuance mal comprise mais qui change tout

En fait, ce que dit la loi, c’est pas exactement qu’il faut un compte pro.

La loi dit surtout qu’il faut un compte séparé de son compte personnel pour gérer les finances de son auto-entreprise.

Mais vous n’êtes pas obligé de passer par la création d’un compte professionnel. Très souvent les banques (traditionnelles) vous facturent la création de ces comptes à des prix très élevés.

On verra dans cet article comment éviter de tomber dans ce piège à pigeon qu’utilisent presque toutes les grandes banques.

L’idéal reste tout de même d’avoir un compte pro parce que tout est optimisé pour gérer son entreprise, mais sans les frais. Je vous explique comment faire juste ici :

Les meilleurs comptes bancaires pour gérer son auto entreprise

Créer son compte d’entreprise avec Shine

Shine c’est une banque spécialisée pour les freelances et les travailleurs indépendants.
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Si vous cherchez une banque rapide, avec un support Français, complètement optimisée pour une activité indépendante, c’est celle que je vous conseille.

J’ai personnellement utilisé Shine pour créer mon statut d’auto entrepreneur et tous les jours je suis surpris de la qualité de leur service. De la création du compte, à celle des factures, tout est presque automatisé.

Voilà ses avantages :

  • Shine ne coûte que 4,50€ par mois pour un service de très haute qualité
  • Vous avez un compte professionnel avec un RIB Français
  • Accès à 20 transactions entrantes par mois
  • Accès à 20 transactions sortantes par mois
  • Vos cotisations sont calculées et affichées en temps réel, pas besoin d’y réfléchir tous les jours, vous savez ce que vous devez garder de côté
  • Shine vous prévient aussi des prochaines échéances administratives et c’est un gros plus pour son compte professionnel
  • Vous avez la possibilité d’exporter toute votre comptabilité le jour où vous en avez besoin pour n’importe quelle raison
  • Carte bancaire gratuite
  • Virement à l’étranger acceptés

C’est vraiment la banque que je vous conseille parce que c’est celle que j’utilise tous les jours. Je vous garantis qu’elle a fait ses preuves.

Utiliser N26 pour avoir un compte pro

N26 c’est une néo banque très connue dans le milieu des auto entrepreneur. Elle vous permettra elle aussi d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité.

Voilà ses caractéristiques :

  • Les cotisations demandées par N26 sont de 16,90€
  • Les retraits hors zone euros sont totalement gratuits
  • La réception des virements et leur émission est gratuite
  • Si un de vos virement est refusé pour cause de fond insuffisant, vous avez une pénalité de 3€

D’une certaine manière, elle est moins avantageuse que Shine qui propose un compte pro très bien fait, à un prix très faible.

Opter pour Boursorama Pro

Boursorama Pro a beaucoup fait parler d’elle. On connaît Boursorama surtout pour les services d’investissement boursiers qu’elle propose.

Mais elle offre aussi la possibilité d’ouvrir un compte pour son entreprise.

Avec Boursorama pro :

  • Le forfait mensuel s’élève à 9€.
  • Vous pouvez disposer d’un négatif allant jusqu’à – 2500€
  • Vous disposez de la protection Boursorama pro qui vous assure au quotidien
  • Accès à un livret pro pour faire fructifier votre argent
  • Aucun frais sur les prélèvements
  • Carte visa classic avec 2 types de débit : immédiat ou différé selon ce que vous choisissez

Boursorama jouit d’une très bonne réputation par rapport à son compte pro dédié aux créateurs d’entreprise.

La banque est très connue et a créé tout ce dont l’entrepreneur a besoin pour gérer son auto entreprise.

Que penser de Qonto ?

Qonto est une autre néo banque spécialisée pour les indépendants, les freelances et tous ceux qui optent pour le statut d’auto-entrepreneur.

Plus de 65 000 professionnel ont ouvert leur compte grâce à leurs services.

Les avantages du compte pro de Qonto sont nombreux :

  • L’ouverture du compte se fait en 5 minutes (Il en va de même avec Shine)
  • Vous disposez d’une carte de paiement pro
  • Le service client de la banque est de très bonne qualité
  • Les tarifs sont adaptés au régime de l’auto-entreprise (9€ par mois)
  • Vous avez accès à l’historique complet des sorties et entrées d’argent sur votre compte bancaire

La dernière banque, ManagerOne, se démarque aussi et est particulièrement adaptée au régime de la micro-entreprise.

ManagerOne

Quels sont les avantages du compte professionnel chez ManagerOne ?

Vous venez de voir plusieurs banques qui vous permettent d’ouvrir un compte pro rapidement avec un minimum de démarche. La dernière que vous devez connaître, c’est ManagerOne.

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Tout l’objectif de la banque a été de créer une plateforme complète et efficace pour les entrepreneurs. 

  • Les virements sont sécurisés, en France comme à l’étranger
  • Vous avez accès à l’anticipation des prochains virement, ce qui vous permet de ne pas être surpris
  • Vous pouvez encaisser des chèques (impossible avec les autres comptes pros)
  • De nombreuses fonctionnalités ont été développées en partenariat avec des experts comptables pour toujours rester pratique mais efficace
  • Vous avez une carte bancaire
  • Visu en temps réel de l’état financier de votre compte
  • Partage d’accès sécurisé pour partager certaines parties de vos finances avec des collaborateurs
  • A partir de 29€ par mois

A chaque fois, si vous regardez en terme d’abonnement, Shine reste toujours avantageuse.

Son compte pro est très complet et il dispose de toutes les options nécessaires à la gestion financière d’une auto-entreprise sans difficulté.

Questions récurrentes à propos du compte professionnel

3 questions reviennent souvent au moment d’ouvrir un compte professionnel pour son entreprise, c’est pour cette raison qu’elles seront traitées dans cet article.

Doit-on payer pour ouvrir un compte pro dans une banque ?

Vous l’avez vu avec les différentes banques mises en avant, le prix d’un compte professionnel dépend principalement de la banque choisie.

En effet, si certaines banques affichent des prix très faibles, d’autres ont des tarifs bien plus élevées.

L’ouverture d’un compte professionnel n’est jamais gratuite, mais les frais peuvent être réduit d’après le choix que vous ferez.

En général, les banques mettent aussi un système d’affiliation en place qui vous permet de gagner de l’argent en invitant d’autre personne à y ouvrir un compte pro.

La création du statut d’auto-entrepreneur est gratuite, mais pas l’ouverture du compte pro qui y est associé, c’est là la nuance qu’il faut comprendre.

Comment faire pour utiliser l’argent que je gagne sur ce compte à des fins personnelles ?

Vous ne pouvez pas utiliser l’argent de votre compte professionnel pour acheter la bouteille de vin qui servira à fêter votre premier contrat.

Non, ça ne marche pas comme ça.

Pour toucher personnellement à l’argent qui est sur votre compte en banque pro, vous devez d’abord le virer sur votre compte perso. De cette manière, il n’apparaît pas comme une dépense mais comme une rémunération du travail que vous avez fourni pour l’entreprise.

Et juridiquement, cette simple manoeuvre fait toute la différence.

A chaque fois que vous faites une dépense personnelle, pensez bien à virer l’argent sur votre compte personnel bien avant.

Je veux ouvrir un compte dans une banque traditionnelle est-ce un bonne idée ?

On fait souvent la comparaison entre les banques traditionnelles et les néobanques, et c’est tout à fait légitime.

Les banques traditionnelles ont souvent fonctionné sur un modèle économique qui s’enrichissait sur l’endettement des clients.

Par exemple : 

  • Un client dépasse son seuil de négatif ? La banque lui met une pénalité et lui retire encore plus d’argent
  • Le client n’a plus d’argent, il n’a pas pu payer son forfait téléphonique ? L’entreprise téléphonique lui mettra naturellement une pénalité. Mais la banque le fera aussi, sans aucune raison valable.

A chaque fois, les banques traditionnelles trouvent des moyens de ponctionner de l’argent là où elles ne devraient pas.

Elles n’ont jamais été pensées comme des outils au services de leurs clients. Elles sont pensées comme des entreprises qui s’enrichissent sur de nombreuses facturations et sur toutes les pénalités distribuées.

L’idéal quand on veut lancer son activité d’auto-entrepreneur et ouvrir un compte pro, c’est d’utiliser une néo banque.

C’est à dire, une banque centrée sur l’expérience utilisateur, où tout est pensé en fonction de l’activité du client.

Ces banques n’ont aucun frais caché et vous facturent très rarement des pénalités de retard. Vous n’en trouverez jamais chez Shine par exemple.

Donc si vous voulez un compte pro qui répondent à vos attentes, et qui ne vous oblige pas à contacter un banquier par voie postale pour lui demander une modification, alors optez pour une néo banque.

Est-on vraiment obligé d’utiliser un compte pro pour son auto entreprise ?

Depuis la loi PACTE, les micro-entrepreneurs ne sont plus obligés d’utiliser un compte pro.

Si leur chiffre d’affaire ne dépasse pas les 10 000€ pendant 2 années de suite, alors ils peuvent utiliser leur compte personnel pour gérer leur auto-entreprise.

Mais si vous commencez à dépasser le seuil des 10 000€, vous aurez 12 mois pour ouvrir votre compte pro et déplacer vos transactions professionnelles sur celui-ci.

Avant cela, pas besoin d’ouvrir un compte bancaire professionnel.

Conclusion

Même si le compte bancaire professionnel n’est pas une obligation sous certaines conditions, il reste tout de même très pratique pour gérer son activité comme un professionnel.

L’idéal est d’utiliser les nouvelles banques optimisées pour la gestion des auto-entreprises et pour tous les travailleurs indépendants.

Parmi un nombreux choix de banque, en tant qu’entrepreneur ou freelance, c’est vers Shine que vous devriez vous tourner pour gérer votre activité professionnelle.

Ouvrir un compte pro ne coûte que quelques pauvres euros chaque mois, mais ça permet de gagner beaucoup d’argent en évitant d’appeler son comptable ou son banquier tous les jours.

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